Основной проблемой функционирования банковской системы ранее был достаточно большой срок платежа в случае, если плательщик являлся клиентом одного банка, а получатель – клиентом другого банка. Межбанковские платежи осуществлялись с использованием авизо. Срок доставки авизо от банка плательщика до банка получателя определял и срок платежа между этими банками. В результате срок платежа мог составлять 3 банковских дня, и больше. Переход к электронным системам межбанковских расчетов позволил существенно сократить время необходимое на проведение такой операции.
Для осуществления платежей межу несколькими банками создаются межбанковские клиринговые центры. Они предоставляет услуги по переводу финансовых средств между финансовыми учреждениями. Движение бумажных платежных документов заменяется циркуляцией информации о них. Клиринговые центры сами по себе не выполняют платежных услуг, т. е. являются просто механизмом для перемещения средств и ограниченного объема сопроводительной информации. Платежные операции на счетах, выполняемые с помощью клиринговых центров, - это либо их дебетование (вычеты со счета), либо кредитование (внесение сумм).
Услугами клиринговых центров могут пользоваться финансовые учреждения, являющиеся членами ассоциации, которая организуется для разработки правил и процедур осуществления электронных платежей в пределах одного географического региона. В США в национальную организацию клиринговых центров входят представители местных организаций с целью разработки единых правил обмена файлами и развития системы. Все клиринговые центры находятся в ведении федеральных резервных банков и связаны системой сверхбыстрой информационной связи.
Телекоммуникационные линии связи обеспечивают своевременное межбанковское перемещение денежных средств. Многочисленные электронные системы переводов денежных средств во всех странах различаются прежде всего по характеру операций и по количеству участвующих в них сторон. Одна часть систем переводов выполняет только оперативную пересылку средств и хранение межбанковских документов. Другая часть относится к системам расчетов, поскольку в этих системах обеспечивается выполнение взаимных требований.
Среди различных национальных и международных систем переводов денежных средств особое значение для банков всего мира имеет система SWIFT - крупнейшая международная сеть, которая связывает национальные клиринговые и банковские сети друг с другом, образуя мировую финансовую систему телекоммуникаций . Проблема сотрудничества банков любой страны с банками мира во многом зависит от вхождения в SWIFT.
SWIFT (Society/or Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - это Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций.
Система SWIFT обеспечивает всем ее участникам доступ к круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации в стандартной форме при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа.
Автоматизация банковских процессов на международном уровне позволила:
- осуществлять безбумажные платёжные операции;
- ускорить обмен информацией между банками с помощью телекоммуникационных линий связи;
- минимизировать типичные виды банковского риска (потери документов, ошибочную адресацию, фальсификацию платёжных документов и др.).
Основными функциями SWIFT являются:
- стандартизация коммерческих процессов;
- система подключения банков к SWIFT;
- создание международной сетевой модели и сетевой службы.